Creo firmemente en que cada quien construye su propio destino. Somos los únicos responsables de nuestra buena o mala suerte y, por lo mismo, merecemos cada cosa que nos pasa. Tendría que explayarme mucho para explicar cómo puede ser ello posible en este mundo que parece lleno de injustica, pero no creo que valga la pena hacerlo. Este tipo de debates suelen ser intercambios de dogmas o reacciones más bien irracionales, en que nadie escucha más que sus propias justificaciones. Sin embargo, una cosa diré: aunque cada uno tiene exactamente lo que merece, si es cierto que vivimos rodeados de injusticias. Este es uno de los misterios de las leyes de la naturaleza: la paradoja, cómo algo puede ser y a la vez no ser.
¿Cómo no va a ser injusto lo que terminó siendo el famoso informe de antecedentes comerciales, tristemente célebre gracias a la empresa Dicom? Pero aunque se trate de un abuso ignominioso, no afecta en nada a quienes están libres de pecado. Veamos paso a paso… Una persona contrae una deuda y cae en mora. Esto la hace poco confiable para volver a ser sujeto de crédito y tal información se hace pública. Correcto, ¿no? Cualquiera de nosotros desconfía de alguien que se ha hecho fama de no devolver lo que pide prestado y agradecería las advertencias de un tercero. Sin embargo, de ahí a que esto implique cerrarle las puertas de un trabajo o negarle atención médica, es una injusticia a todas luces.
Recuerdo que hace unos años, ahora la fecha se me escapa, pero debe haber sido ad portas de una –otra- anunciada crisis económica internacional, se decretó una amnistía general que borró los informes de miles de personas, entre ellas yo, que figuraba con varios cheques protestados que presté a alguien. Sin duda la culpa fue mía, por la arrogancia con que en mis primeros 20 años saqué el libreto y firmé cada uno de esos documentos con actitud de Leonardo Farkas, sin pensar siquiera que si el beneficiado no los cubría, debía hacerlo yo, cosa que me tomó años hacer (aunque para Dicom eso nunca ocurrió). Salir de sus registros fue un regalo inesperado, aunque apenas sirvió. El “histórico” tal vez se borró, pero no por eso dejó de utilizarse. Eso usted también lo sabe.
Ahora, otra vez ad portas de una crisis económica internacional, se anuncia con bombos y platillos la “Ley Dicom”, proyecto impulsado por el diputado Felipe Harboe y un grupo amplio de gente de buena voluntad –junto a otros buenos para salir en la foto- que busca impedir que la información comercial sea factor de discriminación, como por ejemplo en casos de postulación laboral, atención médica o acceso a nuestra maravillosa educación.
Dentro de los beneficios se menciona también el que los datos volverán a ser privados, vale decir, cada uno de nosotros deberá autorizar a las instituciones que quieran consultarlos… OK, me pregunto si habrá alguna opción de negarse sin ser descalificado en el acto para el beneficio que se esté solicitando. Ahora bien, lo más llamativo para muchos es sin duda es el mal llamado “perdonazo” (solo borra el informe, no elimina la obligación) a quienes tengan deudas de hasta 2,5 millones al 31 de diciembre del 2011. Me pregunto cuántos de los beneficiados volverán rápidamente a aparecer en el informe por la misma causa…
No creo que sea malagradecido con las generosas autoridades que nos han hecho estos regalos si decido mantener una cuota de escepticismo. Después de todo, apuntar al Dicom no es más que preocuparse por un síntoma que, aunque molesto e injusto, dista mucho de ser el mal de fondo. Así al menos se entiende leyendo entre líneas a los expertos que no tardaron en salir a advertir que la ley puede tener un efecto negativo sobre el mercado crediticio. Daniel Montalva, de Libertad y Desarrollo, lo explica diciendo “pueden aumentar el riesgo y las tasas (de interés) afectando el crédito (…). Si tengo una deuda de $ 2,5 millones en cada uno de los cuatro sistemas que recopilan antecedentes financieros y borro esos registros, entonces no se conocerá que el total de la deuda son $ 10 millones, lo que eleva el riesgo”. Y ya sabemos que nada más riesgoso que el concepto de riesgo mismo según el sistema financiero, que, dicho sea de paso, nunca pierde.
Y he ahí el asunto. Lo que da origen a injusticias como el Dicom –ni con mucho la peor de todas- es un sistema inmoral que se basa en la usura para generar la deuda con la que los bancos engordan sus bolsillos con riqueza inexistente, a costa de la esclavitud de las personas y la destrucción de la economía de las naciones, que son garantes de su impericia o su descaro. El día en que algún líder valiente decida eliminar de raíz a ese verdadero monstruo de mil cabezas tendremos algo que valdrá la pena aplaudir. Por ahora, estoy seguro que será como reza el dicho: “Hecha la ley, hecha la trampa”.
26 comentarios
entonses en que quedaron se termino dicom o no ???? respondan por favor
Hola Edith, lo cierto es que el Dicom como tal no se termina. La nueva ley regula los abusos para impedir que sea causal de rechazo si postulas a un trabajo, o que te nieguen atención médica, etc. También borrará de los registros las deudas hasta 2,5 millones de pesos que existieran hasta el 31 de diciembre del 2011, pero eso no significa que se perdone la deuda, así que hay que ponerse al día y terminar de pagar, de lo contrario, volverá a aparecer en el famoso informe. Saludos!
DT
¿Existe un DICOM de comportamiento de las empresas y bancos frente a los clientes y deudores que les han usado fraudulentamente sus tarjetas? En el cual den información a los clientes de los retail que poseen tarjetas de ellos para que se informe si borran deudas de origen fraudulento por usurpación de identidad y uso indebido de tarjetas? En nuestro caso, CMR FALABELLA se ha demorado casi 8 meses, aún existiendo proceso judicial en contra la persona que hurtó la tarjeta; se les pidió los voucher a través del abogado; dimos cuenta en SERNAC ( éste no respondió NADA); Y AÚN PERSISTE UNA DEUDA que no corresponde a nosotros, y más encima cobran gastos de cobranza, CON CONOCIMIENTO DE CAUSA FRAUDULENTA DE DICHA DEUDA, QUE POR LO DEMÁS DEBEN BORRAR DEL SISTEMA, PUES ASEGURARON QUE LO HARÍAN HACE VARIOS MESES ATRÁS!!!( hemos ido al menos 5 a 6 veces para presionar a estos “señores” para que actúen como corresponde) :(
El sistema Dicom fue creado sólo para evaluar el riesgo comercial y no tenía otro fin en sus comienzos, lametablemente en el tiempo se fue utilizando para otros fines, como evaluar personal, prestaciones de salud y otras aplicaciones que no cuadran con el objetivo inicial. Hago el preambulo porque entiendo perfectamente que Dicom se fue contaminando en el tiempo, sin embargo no se puede prescindir de él. Soy una persona que trabaja en el área de cobranzas y que evalúa riesgo crediticio no me baso exclusivamente en el sistema Dicom pero sí es una herramienta a obsevar, pero sin estricto rigor. En todo sistema tienen que existir entes reguladores positivos, si no los hay, se pierde el equilibrio. Hago una pregunta, poco agradable, ¿Quién paga las deudas del perdonazo? Porque esa deuda nadie la paga, pasa a ser una cuenta que aumenta la incobrabilidad del acreedor.
Estimado Jorge, gracias por su tiempo. Cómo bien expliqué en la columna y luego en el comentario/respuesta para Edith, las deudas NO se eliminan. Solo se borra el registro de ellas en Dicom: usted tiene un crédito de consumo con cuatro cuotas vencidas, en dicom. Si no superan los 2,5 millones, con esta ley NO saldrá en dicom. Pero el banco insistirá en cobrarle, por ejemplo, con embargo. Eso, reitero, porque la deuda NO desaparece. Ergo, la respuesta a su pregunta es: CADA UNO RESPONSABLE DE PAGAR LA PINCHE DEUDA.
Estimado dn.Daniel, entiendo perfectamente lo que usted expresa, sin embargo creo no haberme explicado bién. Yo trabajo en una casa comercial, totalmente atípica que no tiene nada que ver con el sistema que utilizan las grandes tiendas, por ejemplo: no cobramos mantencion de cuenta, no cobramos gastos de cobranza, no aplicamos ningún tipo de seguro, por el momento ,etc. estamos más de 60 años funcionando, damos todas las facilidades si alguno de nuestros clientes tiene dificultades, en difinitiva nos preocupàmos de la parte humana no sólo comnercial. Lo único que hacemos es que después de mucho esperar, meses y hasta 1 o despues de 2 años, en que no tenemos señales de acercamiento de algún cliente que lamentablemente a caído en mora, lo ingresamos al sistema Dicom, pero sólo en caso extremo. Me refiero a que si ese cliente no ésta publicado en Dicom es practicamente imposible que nos pague, usted sabe que las cobranza judiciales, en estos casos tampoco resultan, en la práctica, esas son cuentas que no se pagan.
Pueden haber muchas personas que se merezcan con justa razón salir del sistema Dicom, pero y no quiero pre-juzgar hay otros que sencillamente no se lo merecen.
Tengo una consulta
Tengo una deuda por un banco del año 2010 el cual revise en dicom hace 5 dias atras y aparecen 200.000 y 70.000, pero yo tenia entendido que era por mas
Por que el Banco no publico la deuda completa?, la deuda no creo que supere los 2.500.000, pero por que no se ha borrado?
Si se borra podre optar a un credito Hipotecario? por que me imagino que vern mi Dicom borrado
Atento a tus comentarios
Hola Yur26, gracias por tu interés en esta columna. Lo cierto es que no soy un experto en el tema, pero creo que deben haber publicado en dicom solo tu deuda vencida, vale decir, las cuotas impagas castigadas. Sobre la otra consulta, entiendo que debería estar borrado ya y supongo que NO te impediría optar al crédito hipotecario, porque el histórico no aplica. Espero que te sirva, pero te sugiero acercarte al banco y ver con ellos el tema. Saludos! DT
hola, sobre la ley dicom, quisiera saber cuando será oficial y si es que realmente desapareceremos del histórico, porke por lo que tengo entendido, los bancos manejan de todas maneras, el histórico, lo cual nos tacha como clientes no confiables, pero lamentablemente a veces uno esta en dicom por circunstancias de la vida, no por fresco, quisiera saber eso, pues mis planes son regularizar y ver un credito para mi casa, pues debido a esto no he podido optar a ella.
Saludos
hola soy luis, quiero consultar,desde hace unos 3 años tengo problemas en el sistema por el no pago de mis compromisos, pero por razones de financiar mis estudios le prioridad a este tema, mira desde el tiempo que te menciono debo tener una deuda de $2,600.000, si es asi quedaria fuera de este beneficio que esta entregando el Gobierno ,ya que, tengo entendido que solo hasta 2,5, ahora si yo pagara para que quedara en lo se pide, sere beneficiado, o los informes no se actualizan si una regulariza. gracias Luis
Hola daniel gracias por responder las consultas
sabes tengo una duda muy similar al de yur26, tengo una deuda del año 2005 que figuraba en dicom de 250.000 aprox por las cuotas impagas tu sabes cuando se borra del boletin y si puedo optar a un credito para cancelar aquella.
muchas gracias .Manuel
Queridos amigos, amables lectores,
La verdad es que yo no soy experto en este tema -y en ninguno- por lo que las consultas relativas casos puntuales les sugiero verlos con sus respectivos acreedores. Saludos!
DT
al ser eliminado del dicon se puede sacar tarjeta de credito de grandes tiendas,como abc,etc.
tengo una preguta se calcula el saldo capital o es el capital con los intereses? por que 2.500.000 con los intereses que se aplican en este pais significa un saldo capital de 1.000.000
mi duda es una en especial antes de ayer fui a ver mi dicom y tengo uno por 165.000 pesos por unas cuotas del colegio de mi hija,y eso fue por letras en notaria ,tambien se borra o no , agradeceria poder orientarme, gracias
Hola,
Tengo tengo un dicom de mas de 300 mil pesos, los cuales 250 son al banco y el resto a Ripley. Con la nueva ley dicom, solo podran ser borrados mis datos, mi consulta es si podre obtener alguna tarjeta de casa comercial? puedo solicitar un prestamos a un banco? la idea es poder conseguir lo que debo para cancelar, independiente que mi registros sean borrado de Dicom. El banco me rechazara por el historico que ellos manejan? quedo atentos a vuestros comentarios
SALUDOS
se van a borrar los cheques protestados por falta de fondos o solo cuotas morosas
Hoy 20 de febrero, DICOM sigue entregando a sus clientes el DICOM de las personas que se quiera consultar.
QUE LES PARECE ???
Estimado
Tengo una consulta yo estoy en dicom por que todavía no he podido pagar mi crédito universitario, pero si quisiera pedir un préstamo en cualquier institución bancaria para ponerme al día. Con esta nueva ley se otorgara un credito en mi situacion
QUEDÉ EN DICOM POR UN A ESTAFA,LA DEUDA EN TOTAL ES INFERIOR A 2500000,QUISIERA SABER SI A CONTAR DE LA FECHA PUEDO OPTAR A UN CRÉDITO DE CONSUMO.
Hola como estan,llevo un par de años viviendo fuera de Chile y todavia creen en el viejito pascuero,un amigo decia ladron que le roba a un banco tiene 100 años de perdon.
hola tengo una deuda con un banco del año 2004,inferior a 2500000,y mi pregunta es que con esta nueva ley ,podre obtener un credito hipotacario?? por fabor ,espero respuesta…
HOLA, ESTA LEY ES CHANTA Y BURLONA ,PORQUE EL DICOM HISTÓRICO JAMAS DESAPARECE, OSEA UNA VEZ MAS, EL GOBIERNO NOS VIO LA CARA DE TONTO,. HOY FUI A PEDIR UNA TARJETA PRESTO Y LA RESPUESTA FUE NEGATIVA,A PESAR QUE YA NO FIGURABA EN EL BOLETÍN COMERCIAL CON DEUDA,ELLOS IGUAL POSEEN ACCESOS A UN DICOM HISTÓRICO QUE JAMAS VA A DESAPARECER ,ESA FUE LA RESPUESTA QUE ME DIERON …..CUEEEEEEEEEEEEEEEE..
Hola. como dice maria la ley no es segura yo quise pedir un credito de consumo en el Banco Credi chile me la negaron porque no figuraba con deuda en dicom, yo tenia un dicom de 120.000 mil pesos y apresco 0 deuda, si que al final de que estamos hablando si igual nos cierran las puertas.
tengo una deuda de $17000 en dicom y no me an borrado ¡PORQUE?
Hola me encuentro en la siguiente situación la empresa donde trabajo nos entrego a cada empleado una tarjeta de Santander Banefe con nuestros datos sin nosotros haberla solicitado la cual yo nunca use por que no me interesaba tener crédito así que por lo tanto nunca la active pero a final de 2011 necesitaba con urgencia un crédito en Almacenes París y no puede adquirirlo por que estoy en Dicom Por el Banco mencionado anteriormente ¿ME PUEDE ALGUIEN EXPLICAR PORQUE APAREZCO CON DEUDA SI NUNCA HE COMPRADO NADA CON ESTA TARJETA? Y por comentarios de terceros dicen que es por mantención Como pueden cobrar mantención sin usarla ¿alguien me puede ayudar porfavor?
Gracias